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當開始交往，金錢這個話題在生活中時不時會出現，小到今天吃一頓飯誰要付錢，是要 AA 制還是男付女付
外出安排一趟甜蜜旅遊，住宿費、交通費、旅費要怎麼出
或是已在同居階段，柴米油鹽、生活、水電、瓦斯費等，金錢問題會直接、間接通通向你們襲來⋯⋯
面對金錢關係襲擊，彼此準備好如何應對了嗎？
金錢話題開始滲透在彼此生活當中，面對這些襲擊，有準備好如何應對了嗎?
當感情處在甜蜜時刻，那些敏感話題潛意識即想避開，擔心這些敏感話題會為關係帶來失衡，直到交往後期的相處過程，還老是為金錢問題困擾著…
但親愛的讀者們，你知道嗎？
想融入彼此生活當中，重視金錢談論關係是重要的一環
談感情是生活的一部份，自然就會接觸到「金錢」這個話題
我曾遇到過一些讀者們跟我詢問：「談錢很尷尬耶」「還是交往階段，沒有資格來聊錢吧」「我根本不知道怎麼開口…」
也有許多情侶在即將踏入論及婚嫁時才討論金錢，卻在籌備婚事相關事情時
發現金錢觀落差太大，這時婚不但沒結成，還有可能因為金錢觀差異太大而選擇分手，將關係暫停
愛是從願意溝通開始。
小錢有辦法討論處理，才有更大能耐可以去處理大事
無論婚前婚後，這篇文章來跟大家分享，情侶理財究竟如何開始？以及如何讓感情越理越融洽
想學習、調整情侶間金錢關係，來訂定個情侶理財攻略吧！
情侶理財攻略一：雙方需要先建立良好談論心態
這是你和另一伴的理財初期寫照嗎？
有時感覺另一半的想法十分遙遠，時而的沉默也讓人感到窒息，談論金錢時就像在你攻我防⋯⋯
這次，停止攻防戰吧
試著讓彼此對理財這件事有相同的重視程度，逐漸建立正確、積極的理財聊天心態，在往後發展才會是正確的
兩方錯頻如同平行兩條線，剛開始即不在同個陣線了，根本無法產生交集，有交集才會有辦法擦出一點火花
情侶理財攻略二：找到適當時機開聊
建立心態後，可以尋找良辰時機聊聊。
建議如果是剛交往的情侶，可以給彼此一點時間熟識，情侶理財的事情相對不會在初期就帶來巨大的壓力
待彼此建立較深厚的情感連結後，再來談論理財，在關係基礎由未熟識轉熟識狀態關係後，談論理財的效益才會比較好
如果交往已有一段時間了，可以試著透過生活事件的機會，趁機和另一半開聊理財話題
如果怕尷尬不懂如何開頭的女孩們，這招很不錯用，相信當你透過生活事件的時機討論，會讓自己更加熟識眼前對象的金錢觀
⚑ 了解金錢觀．開場小技巧
➀ 新聞事件開場：
通常夫妻在結婚後，財產分配可以兩種方式選擇來決定結婚後的財產歸屬，而分配方式分別為：法定財產制 & 約定財產制(共同財產制、分別財產制)
微軟創辦人比爾蓋茲日前宣布與結婚 27 年的前妻子梅琳達蓋茲離婚，身價上兆的比爾蓋茲與前妻子梅琳達蓋茲離婚後，究竟財產會如何分配？
也有報導表示：兩人在發表離婚聲明前，已經針對部分財產簽訂分別合約，將經由私下協商分配財產，對此詢問對方你有什麼看法呢？
無論你的另一伴回覆你什麼答案，至少你可以從對方的回應中了解其金錢觀。
➁ 朋友事件開場 (AA制、 AB制、AO制)
朋友最近分手，聽說分手理由是因為女方不接受 AA 制，認為一定要對方幫忙付錢，問問另一伴對於AA制的看法是如何？
交往過程如果發生金錢支出不平衡的狀態又要如何處理、討論，詢問另一伴對此有什麼看法？
通常情侶間支付方式大致分為三種：常見有 ➀ AA 制、➁ AB 制、➂ AO 制
➀ AA制 (可理解為 All Apart 或 All Average) ：意思可以是分開分別付帳 或是 平均分攤
採 AA 制的情侶們在金錢算法上還是稍有不同，但在交往約會上雙方都會負擔一定費用
在金錢負擔上較不會產生失衡、一方過度負擔的心態
➁ AB制：意思可以是 AB 雙方一樣皆負擔支出
選擇 AB 制，則會有一方支出金額較大、一方支出金額較小
比如：男方先請吃飯，而女方在飯後來請飲料替代
採 AB 制的情侶，可能會有一方的經濟條件較高，因此更有能力可以負擔相對高的金額
而通常在華人目前傳統主流方式，支出金額較大的一方大部分為男方
但儘管目前主流方式是這樣，也並不代表女生可以理直氣壯理應認為大部分金錢支出都要由男方負責喔
➂ AO 制：顧名思義是所有的約會費用皆由一人來負擔
O代表的是數字「零」，另一伴則不會支出任何金錢費用
這種方式較高風險，不太適用於初次約會的情侶，或許一人負擔可以展現出客氣大方的態度
但若長久以來都是採 AO 制，可能會使另一方漸漸累積強烈的不平衡
無論情侶間金錢支出方式選擇 AA 制、 AB 制亦或是 AO 制，沒有誰對誰錯。
有時候在乎太多金錢分配，反而是讓感情加速耗損
只要心甘情願以及彼此之間金錢往來是舒適、自在的狀態就好了
而有時女方也不要有男方一定要付錢，否則對方就是不愛自己的心態
有幸遇到男方愛護願意全額負擔，是自己的幸運，你可以選擇後續用其他有形或無形的方式來回饋表達感激
最後也再次強調，如果可以的話雙方都要經濟獨立，有辦法經濟獨立，情侶間衍伸出的金錢問題才會相對比較少
情侶理財攻略三：了解伴侶成長背景
在和伴侶聊理財話題時，先了解伴侶家庭成長背景也是個不錯的方式
家庭教育方式差異可能培養出理性、節儉、揮霍等各種用錢方式
了解另一半的成長背景並學著換位思考，會更清楚該用什麼方式切入深聊理財
如果關係更密切時，可以聊聊雙方或是其原生家庭家庭本身的財務狀況
了解彼此家庭的經濟條件，父母的金錢觀，互相觀察討論彼此的價值觀差異
發現對方家庭有巨額負債時怎麼辦？
這裡也分享一個小故事，有些人可能在婚前發現其實自己的另一伴家庭是有負債的
甚至是那種超級龐大的負債，未來婚後父母也或許希望另一伴可以協助分攤
我想表示，如果你有遇到這種狀況，你可以選擇離開或是陪著一起承擔
但無論選擇哪兩種，結果都需承擔跟負責
人無法選擇自己的家庭，但婚後更多是現實，你還有選擇人的權利
能理解其中的無奈，若婚後真的要一同面臨如此龐大的負債，婚後會有更多的柴米油鹽、其他支出也有可能對自己而言都是負擔了
可以先試著在理解超級龐大的負債，另一伴應對此負債的看法以及有沒有想要解決的想法
若無情的還債壓力，讓你在未婚前已先壓跨自己，或許選擇不結婚對自己來說會是比較正確的決定
成熟的愛有時是適時放手，若自己無能力應對，這場婚姻最終只會被龐大負債給消磨殆盡
但若有意願陪著承擔，那就彼此牽著手好好面對這場壓力
情侶理財攻略四：歸類並了解伴侶的用錢習慣
對於伴侶用錢習慣真的清楚嗎？是理智派、小氣派、揮霍派還是省錢派呢？
從生活習慣觀察消費狀況，試著歸類伴侶花錢類型
或許他是吃一頓飯差個五塊錢也斤斤計較，後來吵著要分手的小氣鬼派
也或許，當你和交往一段時間的女友前往百貨公司約會，知道她是個小資族、還背有學貸、房租費要繳
但刷起卡來卻從不手軟，幾萬的 Chanel 小包直接刷下去的揮霍派
又或許，是購物時只偏好哪種便宜購物價位的生活極度省錢派
從生活中開始觀察並歸類，認真了解伴侶財務性格和消費習慣，相信你會發現不一樣的對方
情侶理財攻略五：互相了解伴侶財務狀況
談錢真的不會傷感情，不談錢、不誠實、不坦承、差異過大的金錢觀
才是逐漸壓垮感情的稻草們
「談錢傷感情」，這句話會阻礙了許多情侶們去真實且清楚地分享彼此的金錢觀
當情侶們能釐清越多現況，並誠實告知伴侶當前財務狀況，就可以為彼此擬定更好的情侶理財計劃
討論的理財項目可以是：
⚑情侶理財必須討論的理財項目
➀ 雙方目前收入來源以及收入類型？
你的理想收入是多少？目前主要收入來源是來自哪裡：好比薪資所得(正職或兼職)、接案所得、投資所得
收入組合是屬於多元收入還是單一收入呢，更詳細也可以探討主被動收入種類包含哪些
而這些收入來源是如何賺取的？有幾條的收入線也是可以去了解的
/
➁ 是否有負債？
這個負債包含好債與壞債
包含學貸貸款、信用卡債(卡片使用情況如何?全額繳清還是只繳最低金額)、原生家內債務或其他貸款如創業貸款
在每一筆債務背後，都有著不同的故事及產生的原因
了解背後的原因，而非隨意選擇批評、拋棄
愛情有時並非完美，當坦承越多時，對於彼此的親密度也有幫助
因為良好的親密關係是建立在「即使認知到不完美，仍選擇接納對方與坦承自我脆弱」
或許婚前金錢往來程度並不複雜且干涉程度較低，但你能選擇觀察、詢問、理解；而到了婚後，便不再只屬於自己的事
若有結婚相關規劃的讀者，財務公開透明、彼此坦誠，才不會讓金錢問題成為引發的導火線
/
➂ 各自有多少存款、財產？婚後應該如何分配資產？
聊聊負債後，也可以聊聊彼此擁有的存款、財產、資產有哪些
一起討論計劃如何用錢、理解雙方用錢價值觀時，論及婚嫁有意踏入婚姻的情侶，也可以討論婚後這些資產的理想分配情形
甚至是，如果有一天會面臨離婚分開，當關係結束時，這些資產、負債需要如何去處理才不會有爭議
/
➃ 有無規劃長遠財務規劃？
每個人的退休標準不同，興趣、愛好、追求的生活品質、目標皆不同
是否已經開始著手進行規劃退休標準及未來期待了？
/
➄ 是否有執行投資計劃，投入時間多長了？
每個人投資個性不同，理解另一伴的投資性格、是屬於長期投入穩健派還是追求短期快速利益派？
規劃投資組合規劃是什麼樣子、目前投入的投資資金大約多少、投資成效如何、大約投資年齡多久了呢
如果想知道自己關於財務風險高或低，金研院有提供兩個金融小測試的測驗
分別測驗自己的金融財務性格 & 金融風險抵抗能力
可以點以下按鈕先做測驗
情侶理財攻略六：聽聽各自理財看法
制定情侶理財計劃，透過溝通達到一致共識，才能找到彼此合適的理財目標
切記請保持心平氣和，不要一竿子否定對方，讓互動、溝通開始產生並流動，如果認定彼此適合長久發展，心平氣和更是重要
身而為人，在世界上也無法找到和自己完全一模一樣雷同的人
差異的存在為必然，我們要做的不是讓差異繼續放大，而是盡可能去理解、接納，讓差異透過磨合來縮小
良好溝通互動的情侶，能透過談論時會試著肯定對方行為、理解其中故事與差異、能協助釐清財務盲點
一起學習搜尋讓財務狀況進步的作法與心態
若一方遭遇財務危機時，也能嘗試安撫對方的財務焦慮
能理解彼此是站在同一陣線上的，讓彼此成為隊友而不是競爭對手
如此一來，在財務討論過程中才能真正了解對方，而非流於表面的假象
雙方帶著自信與信任來深層互動，甚至制定屬於情侶間彼此的未來財務目標
情侶理財攻略七：確認彼此未來理財心態＋訂定目標
達成共識目標的過程需要隨時確認步伐與調整，為彼此適時調整目標
如同登山攻頂時，儘管清楚每走一步路如此煎熬、吸的每口空氣如此刺鼻
但仍願意為彼此停下腳步，或許改變行走步調、呼吸方式與停下腳步替對方倒杯水，陪彼此慢慢走
一起迎接日出那道屬於你們的那道曙光
記得，你們是理財隊友而非競爭對手
但倘若在登山時，發現彼此價值觀念還有對未來的財務目標看法差異大
也大到無法再磨合，再盡到最大努力後，適時放手也是給彼此的尊重與溫柔
人生來來去去，發現其一不合適，金錢觀又是生活中的重大議題，磨合不了真的也是挺辛苦
不如，感謝對方來過、也曾經願意磨合過
情侶理財攻略八：訂定規劃改善方案
有意繼續走下去的伴侶，會發現當理財目標偏移時，能適時檢視來個調整會議
調整的目的是為創造往後的美好日常時刻，讓彼此堅信做理財調整是真的有在努力且認真地想把自己加進彼此的未來規劃裡
也相信與彼此共同理財，是對彼此的珍愛與真正認同的開始
情侶間聊錢從來不容易，培養融洽金錢關係需彼此努力
談論理財不簡單，更多時候面對的是價值觀差異
但沒有溝通，是無法觀察磨合出任何差異的
所有說不出口的狀況，背後代表的可能是恐懼、不自信與害怕
這些負面情緒一但出現時，除了是理財處理的問題展現，更是彼此親密關係的考驗
熬過去，關係更緊密；熬不過去，感謝對方的曾經願意磨合
我想，情侶理財的最大意義，從來不是比較與競爭
更多時候，是想在未來生命裡有更多機會爭取更多體驗幸福的機會
良好理財溝通，這些平淡的幸福
是在緊湊日常中與伴侶安排一趟旅行計劃，為日常偷一點喘息時光
是一同規劃不久後存到一筆共用旅遊基金
待疫情回穩後，收藏出境入境的珍貴時刻
或許也是有能力，能共同打造理想居家生活模樣
願意一起共同承擔與規劃
在幾年後終於買到屬於我們之間的溫暖歸屬
小小幾坪的房內，增添我們挑選喜愛已久的北歐風格家俱
將這個家妝點成想要的樣子，也讓家乘載期待
當然大目標之外，也有小確幸的存在
比如在下班後當個沙發馬鈴薯
與伴侶攤軟在柔軟純白沙發內，輕點投影幕、點個香芬蠟燭
讓空氣蔓延柔軟與放鬆，感受呼吸氣息，依偎相伴度過影集充電時刻
在寒冬裡洗個舒適熱水澡後，張開雙手給你溫度，安穩地感受擁抱的溫柔鄉
更重要的是，一起創造生活裡的每一幕都有伴侶常駐
這些有形與無形目標
或許是情侶間願意開始共同好好理財的最大動機
情侶開始聊理財，也是現實考驗加入的開始
好的愛人，是願意陪著彼此理解差異
這份差異除了家庭原生差異、本篇討論的財務差異
任何一個理財行為背後代表著百百種的情緒與隱藏故事
在愛人之前，有時也先把自己顧好，讓最後的1+1有更多力量、能量來大於2
【延伸閱讀】個人理財篇
❶：財富金字塔你在哪一層?理財這件事，需要學習與教育，通往財富自由路上其實一點都不擁擠
情侶理財重點觀念做法．8項重點全整理
重點一 ▸
情侶間想更融入彼此生活當中，重視金錢談論關係絕對是重要的一環
重點二 ▸
愛是從願意溝通開始。小錢有辦法討論處理時，才有更大能耐可以去處理大事與大錢
重點三 ▸
談錢不會傷感情，不談論等到未來真正遇到問題時，現況會讓你感覺更尷尬且棘手
重點四 ▸
換位思考彼此財務差異性，認知身而為人本有差異存在
重點五 ▸
每個負債背後有著更多的情緒與故事
建立一個高包容的談論環境，才是讓對方卸下心防，願意開始解決負債的開始
對方需要的是支持理解、而非批評與拋棄
重點六 ▸
財務談論溝通力越好，對於彼此感情的親密度也有助於提升
重點七 ▸
理解彼此面對財務，是要站在同一陣線上，而非讓彼此成為競爭對手
重點八 ▸
情侶在財務上的金錢價值觀若磨合不了，適時放手也是一種尊重與體貼
祝：溝通順利
Thanks for your reading ♥
By Silvia writtened in 2022.06.12
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